Тот сладкий запах успеха стартапа, когда первые доходы начинают поступать — это ни с чем не сравнимое чувство, но иногда оно длится недолго.
Вскоре вы сталкиваетесь с финансовым зверем, с которым, как вам казалось, имели дело только традиционные, скучные предприятия — с кредитами. Расчёт вашего денежного потока оказывается не таким, как вы надеялись, и внезапно вы ищете в Google «как рассчитать проценты по кредиту», словно от этого зависит ваша жизнь.
Учитывая, что более 75% опрошенных представителей малого бизнеса обеспокоены доступом к кредитам, когда вы в последний раз рассчитывали проценты, кредитный рейтинг или соотношение долга к доходу, чтобы узнать, сможете ли вы найти доступное финансирование?
Как рассчитать проценты по кредиту
Существует два распространённых способа расчёта процентов по кредиту: простые и амортизирующие проценты.
Независимо от того, планируете ли вы занять деньги для расширения или для покрытия кассовых разрывов, вам необходимо знать, с каким видом процентов вы имеете дело. Давайте разберём эти два термина.
Простые проценты по кредиту
Простые проценты несколько похожи на сложные проценты. Они рассчитываются на основную сумму (первоначальную сумму кредита). Они просты и предсказуемы, поскольку остаются постоянными с каждым ежемесячным платежом до тех пор, пока сумма кредита не будет погашена (фиксированный ежемесячный платёж).
Они популярны для краткосрочных займов или небольших сумм.
Например, если вы берёте в долг 100 000 долларов под 5% годовых на три года, это будет:
Проценты = 100 000 × 0,05 × 3 = 15 000
Согласно этому расчёту простых процентов, вы будете должны 15 000 долларов в виде процентов за три года, в результате чего общая сумма выплаты процентов составит 115 000 долларов.
Амортизирующие проценты
Амортизирующие проценты более сложны. Здесь проценты пересчитываются на оставшийся основной остаток после каждого ежемесячного платежа.
Когда вы начнёте погашать сумму кредита, большая часть платежа идёт на проценты, а меньшая часть идёт на погашение основного долга. Ваши ежемесячные платежи включают как основной долг, так и проценты по кредиту, а это значит, что процентная часть уменьшается по мере погашения основного долга по кредиту (из-за графика амортизации).
Например, вы берёте в долг 100 000 долларов под 5% годовых на пять лет. Кредитор рассчитывает ежемесячные платежи таким образом, чтобы вы постепенно погашали как проценты, так и основную сумму. Например, ваш первый платёж может включать 400 долларов в счёт процентов и 1 200 долларов в счёт погашения основного долга. К последнему платежу почти все 1 600 долларов пойдут на погашение основного долга.
Коротко говоря:
- При простых процентах ваша процентная стоимость фиксирована с течением времени.
- При амортизирующих процентах ваша общая процентная стоимость уменьшается по мере сокращения основного остатка по кредиту.
💡 Бонусное знание: накопленные проценты, или начисленные проценты, — это сумма прошлых процентов, которые должны быть выплачены, но ещё не выплачены.
Вы можете упростить это с помощью калькулятора Fuelfinance
Математика, лежащая в основе расчётов процентов, может показаться сложной, особенно при расчёте амортизирующих займов.
Вместо того чтобы бороться с электронными таблицами (которые могут неверно рассчитать более высокие ежемесячные платежи), вы можете попробовать наш калькулятор займов Fuelfinance, калькулятор процентов по кредиту.
Этот инструмент упрощает процесс, позволяя вам ввести условия кредита и мгновенно увидеть сумму кредита, общую стоимость, сумму ежемесячного платежа (рассчитать ежемесячные проценты) и сколько идёт на погашение основного долга и процентов.
Когда кредит имеет смысл?
Мы представляем себе кредиты как злодеев вашей предпринимательской истории, но это не всегда так.
Иногда они — секретное оружие, которое вам нужно для повышения уровня. Хитрость заключается в том, чтобы знать, когда кредит имеет смысл, а когда — нет.
Задайте себе три вопроса, чтобы решить, подходит ли вам кредит:
- Можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи?
- Каков наихудший сценарий?
- Выше ли доходность, чем проценты?
Ежемесячный платёж против бюджета
Чтобы ответить на первый вопрос, вам нужно знать, сколько денег поступает и уходит.
Если общий платёж по кредиту может превратить ваш денежный поток в сущий кошмар, возможно, сейчас не самое подходящее время. Если вы можете справиться с ежемесячным платежом даже в плохой день, брать деньги в долг имеет смысл.
Ярлык: наш кредитный калькулятор показывает, как ежемесячные платежи по кредиту вписываются в ваш бюджет.
Худший сценарий
Не бойтесь представить худшее.
Ваша стратегия роста терпит крах.
Запуск продукта задерживается.
Рынок рушится (в очередной раз).
Сможет ли ваша компания выжить с этим кредитным платежом и условиями погашения, висящими над вашей головой? Если ответ «нет», то, возможно, пока не стоит рисковать будущим вашего стартапа.
Наш Калькулятор может даже помочь вам смоделировать наихудшие сценарии, чтобы вы перестали гадать и начали планировать. Просто введите цифры, получите мгновенные идеи и примите самое разумное решение для своей компании.
Доходность против процентов
Если вы занимаете деньги, вы должны зарабатывать больше денег взамен. Мы надеемся, что это понятно.
Итак, прежде чем соглашаться на кредит, задайте себе следующие вопросы:
- Финансирует ли кредит маркетинговую кампанию с доказанной рентабельностью инвестиций?
- Позволит ли он вам нанять дополнительных людей, которые улучшат ваше предложение?
- Откроет ли он новый источник дохода, который опережает процентную ставку?
Если ответ на все эти вопросы «да», то кредит может стать вашим следующим мощным шагом. Если нет, не стесняйтесь отказываться от возможности.
Калькулятор Fuelfinance может помочь вам подсчитать цифры, сравнивая потенциальную доходность с процентными издержками по кредиту, чтобы вы могли с уверенностью решить, брать ли кредит.
Пошаговый расчёт кредита с помощью Fuelfinance
Если вы дошли сюда, вы, вероятно, рассматриваете возможность взять кредит, но хотите избежать неожиданных платежей или процентов, которые кажутся плохой шуткой.
Fuelfinance здесь, чтобы помочь.
Думайте о Fuelfinance как о финансовом директоре вашей компании и лучшем друге, предлагающем финансовые консультации и инструменты, которые помогут вам принимать более взвешенные, основанные на данных решения без сложных электронных таблиц.
Вот как использовать калькулятор Fuelfinance, созданный экспертами для расчёта общих процентов, как профессионал.
Скачайте калькулятор
Чтобы начать, скачайте кредитный калькулятор.
Никаких сложных загрузок или 20-минутных руководств, только прямой доступ к нужным вам цифрам.
Выберите тип кредита
Мы знаем, что не все кредиты одинаковы. Выберите тип кредита, с которым вы имеете дело — простые проценты или амортизирующие.
Выбор правильного типа гарантирует, что калькулятор выдаст вам реалистичные цифры вместо того, чтобы настроить вас на катастрофу в будущем.
Введите данные о кредите
Вот где начинается волшебство.
Вам нужно будет ввести:
- Сумма кредита — Калькулятор должен знать, сколько денег вы планируете занять.
- Процентная ставка — Введите ставку, которую взимает ваш кредитор.
- Период кредита — Как долго вы будете выплачивать его?
- График платежей — Хотите платить ежемесячно? Квартально? Индивидуальный? Fuelfinance позволяет вам настроить график в соответствии с вашим соглашением.
Поиграйте с процентной ставкой и платежами
Вот самое интересное. Вы можете настроить цифры, чтобы увидеть, как разные варианты влияют на ваш план:
- Хотите снизить ежемесячные платежи? Продлите срок кредита.
- Хотите сэкономить на процентах? Сократите срок или заплатите немного больше авансом.
- Пытаетесь избежать сбоя в денежном потоке? Скорректируйте график так, чтобы он соответствовал вашему признанию доходов и циклу.
Fuelfinance позволяет вам экспериментировать, пока вы не найдёте план платежей, который действительно подойдёт вам и вашей компании.
Аннуитетные кредиты и традиционные кредиты
Наш калькулятор также позволяет вам оценить аннуитетные кредиты и традиционные кредиты.
Аннуитетные кредиты
При аннуитетном кредите вы вносите равные периодические платежи (ежемесячно, ежеквартально и т. д.) в течение всего срока кредита. Эти платежи покрывают как проценты, так и основную сумму долга, причём процентная часть уменьшается с течением времени по мере погашения кредита, а часть основного долга увеличивается.
Традиционные кредиты
При традиционных кредитах вы платите фиксированную сумму в счёт погашения основного долга с каждым платежом, в то время как проценты рассчитываются отдельно на основе оставшегося остатка по кредиту. В результате общая сумма платежа уменьшается с течением времени.
Скачайте наш бесплатный кредитный калькулятор и обретите финансовое спокойствие
Это не просто ещё один скучный калькулятор. Это инструмент «подключи и работай», разработанный для таких основателей, как вы, у которых нет времени на финансовые догадки.
Вы можете:
- Ввести данные о кредите (сумма, процентная ставка, период кредита)
- Выбрать тип кредита (аннуитетный или традиционный)
- Получить ясность в отношении ваших платежей, процентных издержек и графика погашения
- Экспериментировать с различными графиками платежей и корректировкой периода кредита
Инструмент будет:
- Экономить ваше время, чтобы вам не приходилось вычислять цифры, как в 90-е годы
- Упрощать финансовое планирование для малого бизнеса, чтобы вы точно знали, каковы ваши кредитные издержки и как они вписываются в ваш бюджет
- Выявлять потенциальные тревожные сигналы (например, недоступные платежи) до того, как вы их совершите
- Подарить вам уверенность, чтобы прийти в офис кредитора, зная свои цифры лучше, чем они (ха!)
Вперёд, заполните форму, чтобы скачать калькулятор и показать этим таблицам, кто здесь главный.
Как ещё Fuelfinance может вам помочь?
Ведение бизнеса не должно напоминать вам о том, что вы постоянно находитесь в «Всё в порядке» (мем). По крайней мере, когда дело касается финансовых аспектов.
Вот почему мы создали Fuelfinance.
С помощью нашей универсальной платформы вы можете управлять своими цифрами с лёгкостью, не тратя часы на электронные таблицы и не уставая от финансового жаргона. При этом нет необходимости прекращать использование электронных таблиц, если вам удобно работать с такими инструментами, как Google Sheets или Excel. Вы можете использовать Fuelfinance самостоятельно или для расширения ваших текущих процессов с помощью более глубокого финансового анализа и автоматизированных обновлений. С Fuelfinance вы получаете финансовые отчёты и прогнозы у вас под рукой:
- Отчёт о прибылях и убытках, то есть вы будете точно знать, откуда берутся ваши деньги и куда они уходят
- Балансовый отчёт, чтобы вы могли получить полную картину финансового состояния вашей компании
- Отчёт о движении денежных средств поможет вам быть в курсе вашей ликвидности, чтобы вам больше не приходилось паниковать из-за нехватки денег.
С Fuelfinance вы также получаете доступ к:
- Выделенному финансовому эксперту, который работает с вами, чтобы интерпретировать ваши данные и спланировать следующий шаг.
- Панели управления, которая объединяет все ваши ключевые финансовые показатели (например, важные ключевые показатели эффективности малого бизнеса) в одном месте. Отслеживайте производительность в режиме реального времени, получайте аналитику в соответствии с вашей бизнес-моделью и получайте предложения по показателям, на которых вам следует сосредоточиться.
- Автоматизированным финансовым отчётам, которые доставляются прямо в ваш почтовый ящик, экономя время и информируя вас.
- Моделированию сценариев для оценки влияния потенциальных бизнес-решений, прежде чем вы примете их.
С помощью нашего инструмента вы будете чувствовать себя уверенно, принимая стратегические бизнес-решения. Вам не придётся гадать, является ли ваш следующий шаг гениальной идеей или дорогостоящей ошибкой — вы будете знать.
Если вы обеспокоены тем, что ваши финансовые данные могут быть скомпрометированы, вам не о чем беспокоиться. Fuelfinance использует проприетарное программное обеспечение для сохранения ваших данных в безопасном облаке, обеспечивая быструю работу и отсутствие повреждений данных, при этом предоставляя вам доступ к ним из любого места и в любое время.
Кроме того, мы также предлагаем план Bootstrap для стартапов на этапе pre-seed. Он предназначен для компаний на ранней стадии и включает в себя основные функции, такие как финансовая панель в режиме реального времени, шаблоны для быстрого составления бюджета и рекомендации по ключевым показателям эффективности (например, ключевым показателям эффективности SaaS). По мере роста вашей компании Fuelfinance масштабируется вместе с вами, добавляя передовые инструменты и подробные финансовые сведения, когда они вам понадобятся.
🎉 Но хватит о нас. Мы любим, чтобы наши клиенты тоже говорили.
Вот некоторые из их недавних побед:
- 50 миллионов долларов привлечено в рамках финансирования серии A с использованием отчётов Fuel, финансовых моделей и панелей управления
- Двукратное увеличение ежемесячной выручки от подписок после сокращения оттока клиентов с помощью инсайтов Fuel
- Увеличение притока денежных средств на 61% за счёт улучшения отслеживания платежей с помощью Fuel
Готовы к финансовому спокойствию?
Навигация по финансам стартапа — это что угодно, но только не спокойно. К счастью для вас, Fuelfinance позволяет вам взять под контроль свои финансы, как профессионалу (включая графики платежей, годовую процентную ставку, общую стоимость кредита, первоначальный взнос и непогашенный остаток) — без сложной математики или электронных таблиц.
Fuelfinance призван мотивировать и дать вам возможность принимать более взвешенные, основанные на данных решения. Вы можете попрощаться с финансовыми головными болями и «здравствуй» с тем спокойствием, которого вы заслуживаете.
Запланируйте 30-минутный звонок сегодня, чтобы увидеть, как Fuelfinance может поддержать ваш рост.
Часто задаваемые вопросы
Каков процент 6% по кредиту в размере 30 000 долларов?
Для кредита с простыми процентами 6% по кредиту в размере 30 000 долларов составят 1 800 долларов в год.
Какова формула расчёта процентной ставки по кредиту?
Формула для расчёта процентной ставки по кредиту: Процентная ставка (%) = (Общая сумма выплаченных процентов / (Сумма основного долга × Срок кредита)) × 100.
Как рассчитать сумму кредита?
Разделите общую сумму погашения на коэффициент, который включает процентную ставку и срок кредита, или решите на основе основной формулы для простых или амортизирующих кредитов.
Что такое калькулятор простых процентов по кредиту?
Калькулятор простых процентов по кредиту — это инструмент, предназначенный для расчёта общей суммы процентов и суммы погашения по кредитам с процентами, начисляемыми только на основную сумму. Вы можете использовать его для чего угодно, от обеспеченных кредитов, обеспеченных активами, такими как кредиты под залог собственного капитала, до автокредитов, а также обычных необеспеченных кредитов.